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银行盈利困局:千方百计捂住不良贷款

编辑:宁波速融贷金融服务公司  时间:2016/01/06  字号:
摘要:银行盈利困局:千方百计捂住不良贷款

董希淼表示,不良贷款高企会影响银行业绩报表,进而影响该行投资者及市场预期,所以银行会千方百计“压住”不良率,而将本该计入不良贷款的划入关注类贷款。

现在距离银行利润增速个位数时代似乎还有点远。

截至目前已披露2014年中报的华夏银行、平安银行、浦发银行、中国银行,上半年净利润同比增速分别为18.77%、33.74%、16.87%、11.15%。

业内人士分析,这主要得益于银行应对转型,发力中间业务。但受中国经济增长放缓影响,各家银行均面临不良双升的境地。

快速增长的非利息收入

广发证券银行业分析师沐华在接受《第一财经(微博)日报》采访时分析,上述几家银行利润表现好的原因是多方面的,其中与银行净息差表现有关,目前披露中报的银行净息差均有一定程度的上升,主要原因是上半年央行引导利率下行,存款成本压力得到一定程度的改善,比如中行境外息差改善。

“利率市场化实现后带来的结果是银行利差下降,但在推进利率市场化过程中,利率水平实际上是在提升的。”中国人民大学重阳金融学院研究员董希淼对《第一财经日报》表示。

以净利润增幅最显著的平安银行为例,截至6月末,该行存贷差、净利差、净息差分别同比提升76个、29个、31个基点至4.96%、2.32%、2.50%。

不过,沐华分析,另外一个不可忽视的因素是,平安银行本身拨备没有提得很充分。中报显示,该行拨贷比1.83%,较年初上升0.04个百分点;贷款拨备覆盖率198.18%,较年初略降2.88个百分点。

在净息差表现良好的同时,已披露中报银行非利息收入特别是中间业务收入增长也尤其显著。国有大行方面,中行上半年实现非利息收入781.97亿元,同比增长13.39%,占营业收入比重33.29%,继续保持较高水平,其中手续费及佣金收支净额同比增长14.62%。

2014年上半年,浦发银行实现净利润226.56亿元,比上年同期增加32.70亿元,增长16.87%。其中,利息净收入464.89亿元,占比为78.75%,比上年同期下降5.65个百分点,而非利息净收入125.45亿元,同比增加52.89亿元,增长72.89%。对此,浦发银行表示,公司生息资产规模稳步增长、中间业务收入显著提升、成本费用有效控制是盈利增长的主要驱动因素。

非利息收入快速增长的还有平安银行。2014年上半年,该行实现非利息净收入101.79亿元,同比增长107.82%。非利息收入在营业收入中的占比由上年同期的20.91%大幅提升至29.31%。

华夏银行则实现中间业务收入41.44亿元,同比增加8.36亿元,增长25.27%。华夏银行中报称,一是资产托管业务托管规模达到9703.56亿元,同比增长92.41%,实现托管手续费收入5.05亿元,同比增长117.99%;二是国际业务保持较好增长势头,国际结算量和国际业务中间业务收入同比增幅均超过15%;三是理财相关业务手续费收入8.73亿元,到期理财产品全部按期兑付。

上述数据表明了中间业务对于银行净利润的贡献。沐华表示,为了应对利率市场化,银行发力中间业务,整体中间业务增长较快。从银行收入结构看,主要收入来源于利息收入,中间业务只是增速快,带动非利息收入增长幅度较大,同时,这正是银行转型效果的初步显现。

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